Types of bank loans : तुम्हाला घर, वाहन, जमीन, उच्च शिक्षण यासारख्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी किंवा नोकरी बरोबरच अन्य कारणांसाठी देखील पैशांची गरज असते, आणि आपण बँकांकडून loan घेऊन आपली पैश्यांची गरज पूर्ण करतो.
थोडक्यात सांगायचे तर, आर्थिक अडी अडचणीच्या काळामध्ये बँकाद्वारे घेतलेल्या कर्जामुळे आपल्याला खूप मदत होते. मात्र, जेव्हा कर्ज घेण्याचा प्रश्न येतो, तेव्हा आपल्यापैकी काही जणांनाच केवळ विशिष्ट कर्ज प्रकारांचीच माहिती असते. पण तुम्हाला हे तुम्हाला माहीत आहे का, तुमच्या वेगवेगळ्या आर्थिक गरजा पूर्ण करू करण्यासाठी इतर अनेक प्रकारची कर्जे सुद्धा उपलब्ध आहेत? तर मग जाणून घ्या कर्जाचे अन्य प्रकार… Types of bank loans
Types of bank loans 2024 लिस्ट
Personal loan : वैयक्तिक कर्ज हे तुमचे उत्पन्न आणि क्रेडिट स्कोअरचे मूल्यांकन केल्यानंतर हे कर्ज दिले जाते. वैयक्तिक कर्जे असुरक्षित असतात कारण त्यांना कर्जदाराकडून तारणाची आवश्यकता नसते. ते सहसा वैद्यकीय बिले आणि गृह सुधारणा प्रकल्पांसारखे अल्पकालीन खर्च कव्हर करतात. कर्ज एकत्रीकरण, गृह सुधारणा प्रकल्प, वैद्यकीय बिले आणि बरेच काही यासह अनेक प्रकारची वैयक्तिक कर्जे उपलब्ध आहेत. कर्ज एकत्रीकरण कर्जे कर्जदारांना कमी व्याजदरासह एका कर्जामध्ये एकाधिक कर्जे किंवा कर्जे एकत्रित करण्याची परवानगी देतात.
गृह सुधारणा कर्जाचा वापर घराच्या नूतनीकरणासाठी केला जाऊ शकतो आणि वैद्यकीय कर्जाचा वापर वैद्यकीय बिले भरण्यासाठी केला जाऊ शकतो. वैद्यकीय कर्जासाठी सहसा कर्जदाराला मंजुरीपूर्वी उत्पन्नाचा पुरावा द्यावा लागतो. वैयक्तिक क्रेडिट लाइन क्रेडिट कार्डाप्रमाणे कार्य करते, तुम्ही घेतलेल्या कर्जाची रक्कम, तुमचा क्रेडिट स्कोअर, परतफेडीचा कालावधी आणि तुमच्या कर्जावरील व्याजदर यानुसार वैयक्तिक कर्जाचे व्याजदर दरवर्षी ६% ते ३६% पर्यंत असतात. (Types of bank loans)
Business Loan: बहुतेक बँका/एनबीएफसी लेटर ऑफ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फायनान्स, पीओएस लोन, टर्म लोन, वर्किंग कॅपिटल लोन, सरकारी योजनांखालील कर्ज, ओव्हरड्राफ्ट इत्यादी सुरक्षित आणि असुरक्षित दोन्ही व्यवसाय कर्ज देतात. व्यवसाय कर्जाअंतर्गत प्रदान केलेली किमान कर्जाची रक्कम 10,000 रुपयांपासून सुरू होते जी स्मॉल फायनान्स बँक्स (SFBs), प्रादेशिक ग्रामीण बँका (RRBs) किंवा मायक्रो फायनान्स संस्था (MFIs) कडून मिळू शकते. कर्जदार आघाडीच्या खाजगी आणि सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका आणि NBFCs कडून 2 कोटी रुपयांपर्यंत संपार्श्विक मुक्त व्यवसाय कर्ज घेऊ शकतात. स्टार्टअप्स आणि एमएसएमईसाठी स्पर्धात्मक व्याजदरांवर लघु व्यवसाय कर्ज देखील उपलब्ध आहेत. (Types of bank loans)
Salary Advance Loan: जर तुम्हाला पैशांची गरज असेल तर वैयक्तिक कर्जाशिवाय तुम्हाला अॅडव्हान्स सॅलरी लोनची सुविधा देखील मिळते. अनेक बँका आणि वित्तीय संस्था नोकरदार लोकांना आगाऊ पगार कर्ज देतात. हे कर्ज तुमच्या पगाराच्या तिप्पट असू शकते. अॅडव्हान्स सॅलरी लोन हे लहान रकमेचे अल्प मुदतीचे कर्ज आहे, जे ठराविक कालावधीत व्याजासह हप्त्यांमध्ये फेडावे लागते. हे कर्ज घेण्यासाठी कोणत्याही कागदपत्रांची गरज नाही, काही अटींचे पालन करून कर्ज सहज घेता येते. पण या बाबतीत तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की अॅडव्हान्स सॅलरी लोनपेक्षा पर्सनल लोन घेणे चांगले आहे कारण ते अॅडव्हान्स सॅलरी लोनपेक्षा अनेक बाबतीत चांगले आहे. Salary Advance Loan 24 ते 30% व्याजदराने उपलब्ध आहे. (Types of bank loans)
Collateral Loan: Collateral loan म्हणजेच संपार्श्विक कर्ज हा कर्जाचा एक महत्त्वाचा प्रकार असून या प्रकारच्या कर्जाला सुरक्षित कर्ज देखील म्हणतात. याचा अर्थ, Collateral कर्ज प्रदान करणारी कोणतीही वित्तीय संस्था संपार्श्विक कर्जाच्या स्वरूपात भांडवल सुरक्षित करण्यासाठी ग्राहकाची मालमत्ता कर्जाच्या रकमेइतकी किंवा त्याहून अधिक गहाण ठेवते. म्हणजेच ग्राहकाला Collateral कर्ज मिळविण्यासाठी, कर्ज देणार्‍या संस्थेकडे त्याची कोणतीही मालमत्ता गहाण ठेवावी लागते.
जेव्हा ग्राहक कर्जाच्या रकमेची परतफेड करतो, तेव्हा गहाण ठेवलेली मालमत्ता वित्तीय संस्थेद्वारे परत केली जाते. परंतु, काही कारणास्तव ग्राहक कर्जाची रक्कम फेडण्यास सक्षम नसल्यास किंवा कर्जाची परतफेड करण्यास असमर्थ असल्यास, कर्ज परतफेड कालावधीच्या शेवटी, वित्तीय संस्था गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेचा लिलाव करते. लिलावात मिळालेल्या पैशातून वित्तीय संस्था आपल्या कर्जाची परतफेड करते. (Types of bank loans)
Medical Loan: या कर्जामध्ये रुग्णालयाचा खर्च आणि आजारावरील उपचार यासारख्या खर्चाची पूर्तता होऊ शकते. बँका विशेषतः वैद्यकीय कारणांसाठी कर्ज देतात. (Types of bank loans)
Marrige Loan: लग्नासाठी वैयक्तिक कर्ज घेण्याचे अनेक फायदे आहेत, आणि बजाज फायनान्स कडून वैयक्तिक कर्ज घेणे देखील खूप सोपे आहे. यासाठी फारच कमी कागदपत्रे लागतात आणि प्रक्रियाही लवकर होते. हे पैसे तुम्ही लग्नाच्या कोणत्याही कामावर खर्च करू शकता. बजाज फिनसर्व्ह पर्सनल लोन हा तुमच्या लग्नाचा खर्च भागवण्यासाठी एक आदर्श पर्याय आहे. 35 लाख रुपयांपर्यंतचे कर्ज मिळू शकते. तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार 84 महिन्यांपर्यंत परतफेड कालावधी देखील ठरवू शकता. बजाज फिनसर्व्ह वेबसाइटला भेट द्या आणि तुमच्या लग्नासाठी कर्ज मिळवा. (Types of bank loans)
Tarvel Loan: तुम्ही ही जाणून आश्चर्यचकित व्हाल कि, बँका प्रवासासाठी सुद्धा कर्ज देतात. Tarvel Loan देशांतर्गत तसेच आंतरराष्ट्रीय प्रवासासाठी सुद्धा सहजपणे घेता येते. हे एकप्रकारचे असुरक्षित कर्ज असून या कर्जासाठी तुम्हाला कोणतीही तारण जमा करावी लागत नाही. Tarvel Loan तुम्ही विमान प्रवास आणि प्रवासासाठी लागणाऱ्या सामानासाठी घेऊ शकता. आजकाल अनेक लोक या Tarvel Loan फायदा घेत आहेत. Tarvel Loan चा व्याजदर 10.25 टक्के असून या कर्जाची परतफेड करण्याकरिता ४८ महीने म्हणजेच ५ वर्षांपर्यंतचा कालावधी देण्यात येत असून हे कर्ज तुम्ही ऑफलाइन आणि ऑनलाइन दोन्ही पद्धतीने घेऊ शकता. (Types of bank loans)
Education Loan: उच्च शिक्षणासाठी बँक किंवा खाजगी संस्थेकडून घेतलेल्या कर्जाला विद्यार्थी कर्ज किंवा शैक्षणिक कर्ज म्हणतात. हे कर्ज भारतात असो किंवा परदेशात दोन्ही अभ्यासासाठी घेतले जाऊ शकते. कर्जासह तुम्ही शैक्षणिक खर्च जसे की शिक्षण शुल्क, पुस्तके, निवास, वाहतूक इत्यादी कव्हर करू शकता. विद्यार्थी कर्जाचे बहुतेक पैलू इतर कर्जांसारखे असले तरी, परतफेडीचे वेळापत्रक थोडे वेगळे आहे. साधारणपणे, विद्यार्थी कर्ज घेणार्‍यांना कर्जाची परतफेड करण्यासाठी कोर्स संपल्यापासून 6-12 महिन्यांची मुदत दिली जाते. हे त्यांना संभाव्यपणे नोकरी मिळविण्यात मदत करते, परतफेड व्यवस्थापित करणे सोपे करते. येथे एक गोष्ट लक्षात घेण्यासारखी आहे की इतर कर्जांप्रमाणेच, शैक्षणिक कर्जामध्येही थकबाकीमुळे तुमच्या आर्थिक आरोग्यावर गंभीर परिणाम होऊ शकतात. (Types of bank loans)
Renovation Loan: घराच्या नूतनीकरणासाठी ऑफर केलेल्या वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदर सामान्यतः 10.49% प्रतिवर्ष पासून सुरू होतात. तथापि, काही सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका कमी व्याजदरात वैयक्तिक कर्ज देतात. वैयक्तिक कर्जाची मुदत 5 वर्षांपर्यंत असते, तर काही निवडक बँका/NBFC सुद्धा दीर्घ मुदतीची ऑफर देतात. घराच्या नूतनीकरणासाठी वैयक्तिक कर्ज घेण्याचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे त्याची प्रक्रिया जलद होते आणि कर्जाची रक्कमही लवकर हस्तांतरित होते. बँक/NBFC सहसा वैयक्तिक कर्जावर प्रक्रिया करण्यासाठी आणि कर्जाची रक्कम हस्तांतरित करण्यासाठी 2-7 कार्य दिवस घेतात.
अनेक बँका/एनबीएफसी त्यांच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर आधारित त्यांच्या निवडक ग्राहकांना पूर्व-मंजूर झटपट वैयक्तिक कर्ज देखील देतात. अशी वैयक्तिक कर्जे पूर्व-मंजूर आहेत आणि कर्जासाठी अर्ज केल्यानंतर काही मिनिटांत किंवा तासांत हस्तांतरित केली जाऊ शकतात. Axis Bank, Bajaj Finserv, SMFG India Credit, HDFC बँक, IndusInd Bank, Yes Bank आणि Tata Capital सारख्या शीर्ष बँका आणि NBFC द्वारे घराच्या नूतनीकरणासाठी वैयक्तिक कर्ज दिले जाते. (Types of bank loans)
Gold Loan : आजच्या काळात गोल्ड लोन हा एक चांगला पर्याय आहे. सोन्याचे कर्ज सर्व कारणांसाठी घेतले जाऊ शकते, मग ते मुलांचे शिक्षण, लग्न किंवा वैद्यकीय खर्च असो. इतर कर्जांपेक्षा ते अधिक सुरक्षित मानले जाते. यासाठी तुम्हाला तुमचे सोन्याचे दागिने किंवा सोन्याची नाणी बँकांमध्ये किंवा इतर वित्तीय संस्थांमध्ये गहाण ठेवावी लागतील. त्या बदल्यात बँक तुम्हाला कर्ज देते. जेव्हा केव्हा कर्जाची परतफेड केली जाते, तेव्हा तुम्ही जमा केलेले सोने परत केले जाते.
कर्जाची रक्कम बाजारभावाच्या 70 टक्के आहे. हे कर्ज इतर कर्जाच्या तुलनेत अधिक वेगाने उपलब्ध होते. गोल्ड लोन देणाऱ्या बँकांमध्ये स्टेट बँक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी, अॅक्सिस बँक यासारख्या बँकांचा समावेश आहे. सुवर्ण कर्ज देणार्‍या वित्तीय संस्थांमध्ये बजाज फायनान्स, मन्नापुरम फायनान्स, आयपीएल आणि मुथूट फायनान्शियल या संस्थांचा समावेश आहे.
वर नमूद केलेल्या कर्जांशिवाय, बँका त्यांच्या ग्राहकांना दुरुस्तीसाठी, used कार घेण्यासाठी, घरे, ऑटोमोबाईल्स व क्रेडिट कार्डसाठी सुद्धा कर्ज देतात. प्रत्येक बँक वेगवेगळ्या व्याजदरांसह ही कर्जे देते. त्यामुळे, भविष्यात तुम्हाला आर्थिक आव्हाने आल्यास, योग्य कर्ज निवडा आणि बँकेची मदत घ्या.